মানব জীবনের মূল্য কী এবং কীভাবে জীবন বীমা ও  স্বাস্হ্য বীমা কভার গণনা করা হয়? 

 কারও জীবন বীমা কভার সত্যিই থাকা উচিত? থাকলেও কতটা থাকা উচিত? একজন মানুষের জীবনের মূল্য কত হয়? তার কত পরিমাণ জীবন বীমা ও স্বাস্হ্য বীমা করা দরকার?

 এগুলো আর্থিক পরিকল্পনার পরিচালনকারী কোনও ব্যক্তির মনে সবচেয়ে ঘন ঘন ওঠা প্রশ্ন।

 মহামারী যুগে জীবন বীমাটি তাত্পর্যপূর্ণ হয়ে উঠেছে কারণ অনেক তরুণ জীবন হারিয়ে গেছে এবং পরিবারগুলি সংবেদনশীল ও অর্থনৈতিকভাবে বিধ্বস্ত হয়েছে।

 বীমা চুক্তির একটি অনন্য রূপ যা এক পক্ষের (বীমাকৃত) থেকে অন্য পক্ষের (বীমাকারী) ঝুঁকি স্থানান্তরকে সক্ষম করে। 

ব্যক্তি ও পরিস্থিতির সাথে বীমাগুলির প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয় এবং নিম্নলিখিত হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা যায়:

এই নিবন্ধে, আমরা জীবন বীমা নিয়ে কাজ করব। মানব-জীবনীর জীবন যাপন এর অন্যতম পদ্ধতি হ'ল পরিবার।

  পরিবারের বীমাকৃত ব্যক্তি যদি আজ মারা যায় তবে তাদের পরিবারের যে আর্থিক ক্ষতি হতে হবে তার ভিত্তিতে যে পরিমাণ জীবন বীমা প্রয়োজন হবে - তা জীবন বীমার পরিমাণগণনা করার একটি পদ্ধতি। 

জীবন বীমা জড়িত বিষয়বস্তুর কারণে অদ্ভুত।

 মানুষের জীবনের মূল্য কত?

           জীবন বীমা- কোনও ব্যক্তি তাদের জীবদ্দশায় তাদের পরিবারকে যে আর্থিক সুবিধা দেয় তা প্রতিস্থাপনের বিষয়। 

এটি এমন আয়ের উৎস যা তাদের লক্ষ্য এবং ব্যয় মেটাতে উপলব্ধ হত। 

এটি গ্যারান্টি দেয় যে পরিবার কষ্ট সহ্য না করে এবং পরিবারের উপার্জনপ্রাপ্ত সদস্যের ক্ষতি হওয়া সত্ত্বেও তার জীবনধারা এবং নির্দিষ্ট নির্বাচিত লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে সক্ষম।

 মনোনীত ব্যক্তি, ক্ষতিগ্রস্থ পরিবারের সদস্য, মৃত ব্যক্তির জীবন কভারের সমান একক পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করেন।

 এই অর্থের পরে স্থায়ী আমানত বা স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা যায়, যা তাদের ব্যয় মেটাতে নিয়মিত মাসিক আয় সরবরাহ করে।

  মানব জীবনের মূল্য নির্ণয়ের সময় বিবেচনা করা বিষয়গুলি: পৃথক বর্তমান আয় পৃথক বয়স এবং অবসর নেওয়ার বছর সংখ্যা।

পৃথক বর্তমান আয় পৃথক বয়স এবং অবসর নেওয়ার বছর সংখ্যা বিনিয়োগ এবং প্রত্যাশিত মুদ্রাস্ফীতি বাদ দিয়ে মা ফেরত আসে।

 ধরে নেওয়া যাক এ এর ​​বর্তমান আয় বার্ষিক ১০ লাখ টাকা।

 ধরুন তার বয়স ৩৩ বছর এবং তিনি ৬০ বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করবেন। 

ধরুন যে কোনও পরিবার বছরে বিনিয়োগের জন্য ১০% রিটার্ন অর্জন করতে পারে এবং মূল্যস্ফীতির হার ৬ %। 

এর অর্থ তার আয়ের সম্ভাবনার 27 বছর বা অর্থোপার্জনের জন্য যে কয়েক বছর বাকী রয়েছে। 

সুতরাং, অবসর অবধি অবধি তাঁর মোট আয়  ২৭০ লক্ষ রুপি বা ২.৭ কোটি রুপি (১০ লক্ষ x 27 বছর)। এটি এ এর ​​মানব জীবনের মূল্য হওয়া উচিত-কিন্তু এটি সঠিক নয়। 

 কারণ  প্রতি বছর তার আয় কিছুটা শতাংশ বেড়ে যেত।

 আসুন ধরে নেওয়া যাক এটি ৬% p.a.(প্রতি বছর) এর মুদ্রাস্ফীতি ঢাকতে বাড়বে সুতরাং 1 বছর (বয়স ৩৩) তিনি ১০ লক্ষ টাকা উপার্জন করেছেন যা দ্বিতীয় বছরে (বয়স ৩৪) এ ১০.৬ লক্ষ (১০ লক্ষ রুপির ১০% + ৬%) হয়ে দাঁড়িয়েছে।

 অবসর গ্রহণের বছরে তিনি বার্ষিক ৪৮.২২ লক্ষ টাকা উপার্জন করবেন। 

এই পদ্ধতিতে তিনি অবসর নেওয়ার জন্য তার বাকি ২  বছরে ৬..৭৫৭৫ কোটি রুপি আয় করবেন, সুতরাং এটিই তার মান মূল্য হওয়া উচিত।

 এটিও সঠিক নয়।

 আমরা অর্থের সময় মূল্য সম্পর্কে শুনেছি। 

এক বছর পরে প্রাপ্ত রুপির চেয়ে আজ প্রাপ্ত রুপির মূল্য অনেক বেশি। .......কেন?.........

 এটির কারণ আপনি আজ প্রাপ্ত রুপিকে বিনিয়োগ করে এক বছরে আয় করতে পারতেন বা কাউকে ঋণ দিয়ে সুদ অর্জন করতে পারতেন।

 আমাদের ছাড়ের হার গণনা করতে হবে। 

যদি রিটার্নটি ১০% এবং মুদ্রাস্ফীতি ৬% হয় তবে ছাড়ের হারটি ৪% বা যথাযথভাবে ৩.৭৭% হবে। 

এটি (১.১ / ১.০৬ -১) হিসেবে  গণনা করা হয় (১ + (১÷( মুদ্রাস্বিফিতি - ১)))। 

এখন আমাদের কাছে ছাড়ের হার (হার) রয়েছে ৭৭.৭৭৭৭%, অবসর থেকে বছর অবধি (এনপিপি) ২৭ এবং বার্ষিক আয় (পিএমটি) ১০ লক্ষ টাকা।

 হিউম্যান লাইফ ভ্যালু (এইচএলভি) হ'ল ভবিষ্যতের আয়ের বর্তমান মূল্য যা আপনি আপনার পরিবারের জন্য উপার্জন করতে পারবেন বলে আশা করতে পারেন।

 এই পরিমাণ গণনা করার জন্য আমাদেরকে এক্সেল উপস্থাপন মান (পিভি) ফাংশন ব্যবহার করতে হবে। এটি পিভি (ছাড়ের হার, অবসর গ্রহণের বছর, বার্ষিক আয়) বা পিভি (রেট, এনপি, পিএমটি) হবে। এটি উপরে প্রদর্শিত  হিসাবে 1.67 কোটি রুপি আসে:

সুতরাং, মানুষের জীবন মূল্য অনুসারে প্রয়োজনীয় বীমাটি আসবে  ১.৬৭৬৭ কোটি এবং একজন ব্যক্তির কমপক্ষে এই পরিমাণের একটি জীবন কভার নেওয়া উচিত